江西银行2020年年报:聚力量扶小微 科技赋能新发展
发布机构:本站原创    发布时间:2021-09-15

  年报显示,在疫情冲击下,江西银行努力做好战疫情、抓整改、控风险、提质效、促发展等各项工作,取得了良好成绩。

  2020年,该行业绩表现稳健,资产质量得到改善,负债结构持续优化。集团资产总额人民币4587亿元,一般性存款余额人民币3158亿元、各项贷款余额人民币2174亿元, 报告期内实现营业收入人民币102.85亿元、净利润人民币19.05亿元。现有在职员5000余人,营业网点覆盖江西省全部设区市,并在广州、苏州设立分行。同时发起设立江西省首家金融租赁公司和5家村镇银行。

  一直以来,江西银行积极践行金融机构服务实体经济的责任,通过降低贷款利率、减免服务收费等手段,持续加大对中小微企业的扶持力度。推出专项产品、运用政策举措支持疫情防控,投入专项资金助力脱贫攻坚,加大重点领域信贷投放。同时,在业内金融科技风起云涌时,江西银行向信息化转型,不断提升业务质效,推进服务实体促进区域发展的能力。

  2020年,在疫情的冲击与挑战下,该行加大对小微企业普惠让利的力度,报告期内实现营业收入人民币102.85亿元、净利润人民币19.05亿元。

  2020年末,江西银行的资产负债双增。据其年报显示,截至报告期末,江西银行资产总额为人民币4,586.93亿元,较上年末增加人民币25.74亿元,增长0.56%。同期,该行吸收存款总额突破人民币3000亿元大关,达到人民币3158亿元,较上年末增长10.97%。各项贷款余额人民币2174亿元,较上年末增长7.12%,占总资产比例为47.41%,较上年末上升2.91个百分点。

  在规模扩张的同时,江西银行严格防控资产质量的底线。年报显示,该行的不良双降,不良率1.73%,较上年末下降0.53个百分点。不良贷款总额人民币38.70亿元,较上年末减少人民币8.67亿元。拨备覆盖率171.56%,同比增5.91个百分点,高于监管要求。

  资本充足率方面也保持业内优良水平,数据显示,截止2020年12月31日,江西银行核心一级资本充足率10.29%,一级资本充足率10.30%,资本充足率12.89%。均满足监管要求且呈现上升趋势。

  面对严峻复杂的国内外形势,尤其受到新冠疫情的严重冲击,江西银行立足区域,回归本源,始终坚持“服务小微企业”的市场定位,不断夯实普惠客群基础,与小微企业同风雨、共成长,在新冠肺炎疫情全球蔓延这一大背景下,从聚焦“防疫抗疫”到助力“复工复产”,从落实“六稳六保”到推动“转型升级”,一如既往为江西省小微企业的发展贡献了自身的力量。

  截至报告期末,江西银行发放的公司贷款和垫款(不含票据贴现,下同) 总额为人民币1,220.33亿元,比上年末增长7.20%。

  针对公司类贷款和垫款在2020年得以增长,江西银行在年报表示:“主要归因于江西银行积极响应党和政府号召,全力抓好“六稳”工作,扎实做好“六保”任务,向重大重点项目、制造业、绿色产业和小微企业等重点领域加大信贷投放,有力支持疫情防控和经济社会发展。”

  年报显示,2020年江西银行通过加大信贷投放力度,聚焦小微企业专项举措、降低贷款利率、积极落实延期还本付息和普惠小微信贷贷款投放政策、借助金融科技支撑,打造特色金融产品,加大小微服务体系等手段。发放小微企业贷款694.01亿元,小微企业贷款占公司类贷款的比例过半,达到56.87%。

  除此之外,江西银行积极落实运用中小微企业贷款延期还本付息、普惠小微信用贷款支持两项货币政策工具,持续加大对小微企业的信贷投放,完成“两增两控”任务。普惠型小微企业贷款余额人民币323.2亿元,较上年末增长人民币43.09亿元;有贷户数21563户,较上年末增加3,423户。

  截至报告期末,江西银行单户授信人民币1,000万元以下(含)小微企业贷款余额人民323.28亿元,较上年末增加人民币43.09亿元,增速15.38%;单户授信人民币1,000万元以下(含)的小微企业贷款户数21,563户,较上年末增加3423户;加权平均利率较上年低0.93个百分点,有效降低了小微企业融资成本。

  如果说普惠小微业务是江西银行的业务核心,那么金融科技便是舒张羽翼,带动其向前发展。顺应业内金融科技的发展大潮,江西银行不断向着信息化转型升级,为业务发展注入科技动力。

  在开展普惠金融,助力小微发展的过程中,江西银行便进一步借助金融科技支撑,积极探索区块链技术在普惠金融领域上的应用,拓宽“供应链+区块链”应用场景,通过区块链赋能供应链金融,应用联盟链技术,建设“云企链”节点,提高云企链业务资料链上流转和信息存证的安全性,实现上游供货商融资全流程在线化。创新“结算贷”、“江银优贷”等小额信贷产品,满足小微企业主、个体经营户的日常结算资金和短期融资需求。

  突出科技赋能推出了“双微平台”江银微店、微银平台。六台宝典开奖结果安装据悉,江银微店为在线营销工具,实现员工信息展示、客户在线沟通、江银信息、投资理财配置等功能,引入掌上银行在线义诊、网校等增值服务,搭建了员工与客户的微信营销社交圈。微银平台引导客户自主购买,无需下载掌上银行APP,即可实现客户金融产品需求。据了解,“双微平台”荣获2020金融科技创新突出贡献奖开发创新奖。

  除此之外,江西银行的网上银行、手机银行(含掌上银行)、电子银行等均得到了一系列升级创新,为通过电子银行多渠道为客户提供安全、便捷、高效的在线金融服务。

  与此同时,江西银行还构建了数字化、智慧化、易迭代的风控平台,基于二代征信构建1000多个征信衍生变数风险指针库,升级相关产品共9套信用评分模型以及多款在线线下产品的贷中贷后模型,运用数据切片方式优化贷前审批风控策略决策引擎,性能提升近10倍。

  其中,“大数据智能风控助力普惠金融”荣获最佳应用成果奖三等奖。改造优化个贷、公贷等多个系统的统一授信功能,全面纳入线下业务模式、流程等,构建全方位客户授信额度视图,实现授信管控在线化。

  未来,江西银行将继续坚持“江西省自己的银行”的定位与使命。服务区域经济、助力小微发展,以金融科技为前进引擎,主动适应新发展阶段、坚决贯彻新发展理念、积极融入新发展格局,加快迈向高质量发展。朝着成为一家协同高效、管理规范、特色鲜明、有市场影响力、社会公众认可、全国一流的城商行集团目标砥砺奋进。

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